El paso a paso: ¿Cómo funciona la modalidad de débito automático?
En un contexto económico donde la rapidez y la falta de burocracia son fundamentales, los créditos por CBU se han convertido en una de las herramientas financieras más consultadas en Argentina. Esta modalidad, que permite obtener dinero de forma casi inmediata con mínimos requisitos, revolucionó la manera en que los trabajadores y jubilados acceden al financiamiento.
Pero, ¿qué es exactamente un crédito por CBU y por qué se diferencia tanto de un préstamo bancario tradicional? Te contamos todo lo que tenés que saber antes de solicitar uno.
¿Qué es un crédito por CBU?
Un crédito por CBU (Clave Bancaria Uniforme) es un tipo de préstamo personal cuya principal característica es el método de cobro: las cuotas se descuentan automáticamente de tu cuenta bancaria a través del sistema de débito directo o débito automático.
A diferencia de otros préstamos donde tenés que ir a pagar a una ventanilla o realizar una transferencia manual, aquí la entidad financiera “cobra” la cuota el mismo día que se acredita tu sueldo o haberes.
¿Cómo funciona el proceso de solicitud?
El funcionamiento es sencillo y, por lo general, 100% digital:
- Solicitud: El usuario ingresa a la plataforma de la fintech o entidad financiera y elije el monto y plazo.
- Validación de CBU: El solicitante informa su número de CBU. Es vital que la cuenta esté a nombre del titular del préstamo.
- Verificación de ingresos: La entidad analiza los movimientos de la cuenta para confirmar que existe un ingreso recurrente (sueldo, jubilación o pensión).
- Acreditación: Una vez aprobado, el dinero se deposita en la cuenta en cuestión de horas o incluso minutos.
- Cobro automático: Todos los meses, en la fecha pactada (generalmente entre el 1 y el 10 de cada mes), se debita el valor de la cuota de forma automática.
Diferencias con otros tipos de préstamos comunes
Es común confundir el crédito por CBU con otras variantes. Aquí te marcamos las distinciones clave:
1. Frente al préstamo personal bancario tradicional
El préstamo de un banco suele exigir una antigüedad laboral mayor, una calificación crediticia impecable y, a veces, trámites presenciales. El crédito por CBU es mucho más ágil y suele aceptar a personas que el banco rechaza.
2. Frente al crédito con “código de descuento”
Muchos trabajadores estatales o jubilados conocen el crédito por recibo de sueldo (sistema de código). La diferencia es que en el código de descuento la plata ni siquiera llega a tu cuenta, se retira antes. En el crédito por CBU, el sueldo llega a tu cuenta y luego la entidad realiza el débito.
3. Frente a los adelantos de sueldo
El adelanto es una facilidad que suele dar tu propio banco por un monto pequeño y a devolver en un mes. El crédito por CBU permite montos más elevados y cuotas a largo plazo (12, 24 o más meses).
¿Para quién es una buena opción?
No todos los préstamos son para todos los perfiles. El crédito por CBU es ideal si te encontrás en alguna de estas situaciones:
- Trabajadores en relación de dependencia y jubilados: Al tener un ingreso fijo aseguran que siempre habrá fondos para el débito.
- Personas con urgencias financieras: Si necesitás arreglar el auto o pagar una cuenta médica mañana mismo, la velocidad de estas plataformas es imbatible.
- Perfiles con “manchas” en el Veraz: Muchas entidades que operan por CBU tienen políticas de riesgo más flexibles. Si tu historial no es perfecto pero tenés ingresos actuales demostrables, tenés chances de aprobación.
- Buscadores de comodidad: Para quienes se olvidan de las fechas de vencimiento, el débito automático evita recargos por mora y el estrés de gestionar pagos manualmente.
Ventajas y precauciones
Los beneficios:
- Rapidez: Trámite digital y desembolso inmediato.
- Pocos requisitos: Generalmente solo necesitás DNI, CBU y un celular.
- Inclusión: Acceso para sectores no bancarizados tradicionalmente.
Las precauciones:
- Costo Financiero Total (CFT): Al ser préstamos de mayor riesgo para la entidad, las tasas suelen ser más altas que las de un banco de primera línea. Siempre revisá el CFT antes de firmar.
- Planificación del sueldo: Debés tener en cuenta que ese dinero se descontará apenas cobres. Asegurate de que el resto de tu salario alcance para cubrir tus gastos fijos.
Sin embargo, como todo compromiso financiero, requiere responsabilidad: compará tasas, leé bien los términos y asegurate de que la cuota sea acorde a tu bolsillo.