Uma explicação sobre como funciona o empréstimo consignado CLT, quem pode solicitar e cuidados essenciais antes de contratar
Solicitar um empréstimo consignado para trabalhadores CLT se tornou um processo mais simples graças à integração com o app CTPS Digital. Tudo pode ser feito diretamente pelo celular, desde a simulação até a autorização para que os bancos enviem propostas. Veja o passo a passo detalhado:
1. Acesse o app CTPS Digital
Baixe o aplicativo Carteira de Trabalho Digital na loja de apps do seu celular (Android ou iOS).
Abra o app e faça login com sua conta Gov.br. Caso ainda não tenha uma, será necessário criar o cadastro e validar sua identidade. Esse login é importante para garantir segurança e permitir acesso às informações trabalhistas.
2. Simule o empréstimo
No menu principal, procure pela seção dedicada a empréstimos ou “Consignado”.
Ao entrar, você poderá simular valores, número de parcelas e estimativas de taxas.
Preencha as informações solicitadas, como renda mensal, valor desejado e prazo para pagar.
A simulação ajuda a entender o impacto da parcela no seu orçamento e avaliar se o crédito cabe no seu limite consignável.
3. Autorize o compartilhamento de dados
Para que bancos e financeiras possam enviar propostas personalizadas, o app pedirá que você autorize o compartilhamento de seus dados trabalhistas e financeiros.
Essa etapa é essencial, pois é a partir dessas informações que as instituições avaliam risco, definem taxas e enviam ofertas compatíveis com seu perfil.
A autorização é feita dentro do próprio app e pode ser cancelada posteriormente se você desejar.
4. Receba propostas e compare condições
Depois de autorizar o compartilhamento, você começará a receber propostas diretamente no app.
As ofertas normalmente incluem:
• Valor liberado
• Taxa de juros mensal
• Prazo para pagamento
• Valor das parcelas
• CET (Custo Efetivo Total)
• Instituição responsável pelo crédito
5. Escolha a melhor proposta
Analise com calma e compare os detalhes de cada oferta. Nem sempre a menor parcela é a mais vantajosa; frequentemente, o que realmente importa é o CET e o total pago ao final do contrato.
Após escolher a opção mais adequada às suas necessidades, basta confirmar a contratação pelo próprio app.
Em muitos casos, a liberação do dinheiro ocorre em poucas horas ou dias úteis.
6. Acompanhe tudo pelo app
Depois da contratação, você também pode acompanhar:
• Parcelas pagas e a pagar
• Saldo devedor
• Taxas aplicadas
• Todos os contratos ativos
Como funciona o empréstimo consignado CLT em caso de demissão?
Em caso de demissão, o empréstimo consignado CLT muda de forma de pagamento: o desconto em folha é interrompido, mas a dívida não é cancelada. A rescisão poderá ser usada para quitar parte da dívida, até um limite de 35% das verbas rescisórias (ou 10% do saldo do FGTS + 100% da multa rescisória, dependendo do contrato e do tipo de crédito). O restante do saldo devedor deve ser pago pelo trabalhador, geralmente por meio de boletos, podendo o banco negociar ou transferir a dívida para um novo emprego com carteira assinada.
O que acontece com a dívida e o pagamento
- Não é cancelado: A dívida não é perdoada. O que muda é a forma de pagamento.
- Desconto na rescisão: O banco pode descontar parte da dívida das suas verbas rescisórias, respeitando um limite legal de até 35% da remuneração disponível ou o valor dos 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória, dependendo do contrato e da modalidade do crédito.
- Mudança de pagamento: Se a rescisão não cobrir o saldo total, o pagamento passa a ser responsabilidade do trabalhador, através de boletos ou débito em conta, e o empréstimo deixa de ser “consignado” e se torna um crédito pessoal, com possibilidade de aumento na taxa de juros.
- Renegociação e portabilidade: É possível negociar com o banco para alterar a forma de pagamento ou transferir (portar) a dívida para outro vínculo empregatício assim que um novo emprego for encontrado.
O que fazer ao ser demitido
- Procure o RH e o banco: Fale com o Departamento de Recursos Humanos da empresa e com a instituição financeira para entender como a dívida será tratada na sua rescisão.
- Verifique seu contrato: Confirme as condições do seu contrato para saber se o seu caso se encaixa nas novas regras do “Crédito do Trabalhador” que preveem o uso do FGTS e da multa rescisória.
- Planeje-se: Se houver saldo devedor, planeje-se para efetuar os pagamentos mensais e corte gastos desnecessários para ter mais fôlego financeiro.
O empréstimo consignado é para você?
O empréstimo consignado CLT surge como uma alternativa de crédito mais acessível para trabalhadores formais, oferecendo juros menores, prazos mais longos e contratação totalmente digital. No entanto, antes de solicitar, é fundamental analisar sua capacidade de pagamento, comparar propostas no app da Carteira de Trabalho Digital e entender como a demissão pode impactar o contrato, já que o saldo pode ser antecipado ou convertido em parcelas diferentes de acordo com cada instituição.
Quando bem planejado, o consignado CLT pode ser uma ferramenta valiosa para organizar as finanças, quitar dívidas caras ou realizar projetos pessoais com mais segurança. Avalie as condições, simule com atenção e escolha a oferta que melhor se encaixa no seu orçamento para garantir um crédito consciente e sustentável.