Errores que Bajan el Score Crediticio en México y Cómo Evitarlos
El score crediticio en México puede bajar rápidamente cuando se cometen errores que muchas personas no identifican a tiempo. Los errores que bajan el score crediticio en México suelen estar relacionados con pagos atrasados, uso excesivo del crédito y malas decisiones financieras cotidianas que afectan el historial sin que el usuario lo note.
Conocer por qué baja el score crediticio, cómo influyen los registros en el Buró de Crédito y qué acciones evitar es fundamental para mejorar el historial, acceder a mejores préstamos y mantener una relación saludable con el crédito.
¿Qué es el score crediticio y por qué es tan importante?
El score crediticio es una calificación numérica que refleja tu comportamiento al usar productos financieros como préstamos, tarjetas y créditos a plazos. En México, esta información se registra en el Buró de Crédito y es consultada por bancos, fintech y otras instituciones antes de aprobar cualquier solicitud.
Un score bajo puede provocar:
- Rechazo de préstamos personales
- Tasas de interés más altas
- Límites de crédito reducidos
- Menores opciones financieras
Por eso, evitar los errores que bajan tu score crediticio es fundamental para mantener una buena salud financiera.
Errores comunes que bajan tu score crediticio
1. Pagar tarde tus créditos
Los pagos atrasados son el error que más afecta el score crediticio. Incluso un retraso de pocos días puede generar un registro negativo en tu historial.
Para las instituciones financieras, un atraso indica riesgo, aunque después regularices el pago.
2. No pagar el monto mínimo
Pagar menos del monto mínimo establecido se considera incumplimiento.
Este error suele ocurrir por falta de organización o por no revisar correctamente el estado de cuenta.
Aunque después liquides la deuda, el impacto negativo ya queda registrado en tu historial.
3. Usar casi todo tu límite de crédito
El porcentaje de uso de tu línea de crédito influye directamente en tu score.
Usar la mayor parte del límite disponible indica dependencia del crédito.
Lo recomendable es utilizar menos del 30% del límite total de tus tarjetas.
Ejemplo: si tu tarjeta tiene un límite de $10,000, procura no deber más de $3,000.
4. Solicitar muchos créditos en poco tiempo
Cada vez que solicitas un préstamo o una tarjeta, se genera una consulta en el Buró de Crédito.
Muchas consultas en poco tiempo pueden interpretarse como inestabilidad financiera.
Esto es común cuando se solicitan varios préstamos en línea al mismo tiempo tras un rechazo inicial.
5. Cancelar tarjetas antiguas
Cerrar tarjetas con buen historial y varios años de antigüedad puede afectar negativamente tu score, ya que:
- Reduce la antigüedad promedio de tu historial
- Aumenta el porcentaje de uso en otras tarjetas activas
Si la tarjeta no tiene costo, mantenerla activa con gastos pequeños puede ser una mejor opción.
6. Tener deudas en cobranza
Las deudas enviadas a cobranza tienen un impacto muy fuerte en el score crediticio.
Aunque la deuda sea pagada después, el registro negativo puede permanecer visible durante un tiempo.
Este es uno de los factores que más dificulta la aprobación de nuevos créditos.
7. No revisar tu reporte de crédito
No revisar tu reporte en el Buró de Crédito es un error frecuente.
Pueden existir:
- Pagos registrados incorrectamente
- Créditos que no reconoces
- Información desactualizada
Detectar estos problemas a tiempo puede evitar una caída innecesaria del score.
Tabla: errores y su impacto en el score crediticio
| Error común | Impacto en el score | Nivel de riesgo |
|---|---|---|
| Pagos tardíos | Muy alto | Alto |
| Uso excesivo del crédito | Alto | Medio |
| Muchas solicitudes de crédito | Medio | Medio |
| Cancelar tarjetas antiguas | Medio | Moderado |
| Deudas en cobranza | Muy alto | Alto |
| No revisar el Buró | Variable | Moderado |
En Resumen
Los errores comunes que bajan tu score crediticio en México no siempre están relacionados con grandes deudas. En muchos casos, son decisiones cotidianas que se repiten y afectan silenciosamente tu historial financiero.
Identificar estos errores, corregirlos y mantener hábitos responsables te permitirá mejorar tu score, acceder a mejores préstamos y obtener condiciones más favorables en el futuro.
Un buen score no se construye de inmediato, pero sí se puede mejorar con constancia, información y disciplina financiera.